Reclamaciones al seguro de auto en Wyoming

Wyoming es un estado de responsabilidad por culpa cuyo paquete obligatorio es el más escueto de cualquier fila estadounidense de este conjunto de datos. «Ningún propietario de un vehículo de motor actualmente sujeto a matriculación … conducirá ni permitirá la conducción de su vehículo sin tener en plena vigencia y efecto una póliza de responsabilidad civil de vehículo de motor por los importes previstos en W.S. 31-9-405(b), una fianza por los importes previstos en W.S. 31-9-102(a)(xi) o, cuando proceda, por los importes exigidos por W.S. 31-20-107(b) y (c)», siendo la infracción «un delito menor castigado con prisión de no más de seis (6) meses, una multa de no menos de quinientos dólares (500 $) ni más de mil quinientos dólares (1.500 $), o ambas», con la defensa legal de que «la negligencia excusable o el error de un tercero es defensa frente a cualquier infracción de este apartado» y con una exención para el vehículo de un no residente matriculado en un estado que no exige seguro (§ 31-4-103(a)). Quien no puede mostrar la prueba en un control dispone de siete días para presentarla conforme al apartado (b). Los importes son veinticinco mil dólares por lesión corporal o muerte de una persona, cincuenta mil por dos o más con sujeción al límite individual y VEINTE mil —no veinticinco— por daño o destrucción de bienes de terceros en un mismo siniestro. NADA DE LO LEÍDO OBLIGA A PRESTACIONES MÉDICAS O DE RENTA DE PRIMERA PARTE, y Wyoming no exige ni siquiera OFRECERLAS, que es donde se separa de la oferta obligatoria de Dakota del Sur del § 58-23-7.

La culpa compartida se rige por el § 1-1-109, y tres de sus rasgos importan más que el porcentaje del titular. La culpa concurrente no impide la indemnización cuando la del reclamante «no excede del cincuenta por ciento (50 %) de la culpa total de todos los intervinientes», así que un choque repartido al cincuenta por ciento recupera la mitad, con los daños «reducidos en proporción al importe de culpa atribuido al reclamante». El denominador es la culpa total de todos los INTERVINIENTES, y un interviniente es cualquiera «cuya culpa se determine que fue causa próxima … sea o no parte en el litigio», con lo que cuenta la cuota de un conductor ausente o no identificado. Y «cada demandado responde solo en la medida de su proporción de la culpa total», lo que significa que Wyoming reparte de forma mancomunada: un demandado al que se atribuye el treinta por ciento paga el treinta por ciento y el reclamante soporta el desfase si un codemandado no puede pagar. El tribunal debe informar al jurado de las consecuencias de su reparto, lo contrario de Dakota del Sur, donde está prohibido revelar el porcentaje del demandante mediante interrogatorio especial. Los plazos de prescripción son simples en comparación: cuatro años desde el nacimiento de la acción tanto para la lesión COMO para el daño al vehículo, en el mismo apartado del § 1-3-105(a)(iv), con un año reservado a la agresión, la injuria y la calumnia. NO SE PUBLICA NINGÚN PLAZO PARA DEMANDAR A LA PROPIA ASEGURADORA: los diez años del § 1-3-105(a)(i) para «la acción sobre un documento solemne o cualquier contrato, acuerdo o promesa por escrito» son el plazo de primera parte más largo que este conjunto de datos ha leído, pero si un tribunal de Wyoming lo aplica a una póliza de automóvil o a una reclamación por conductor sin seguro, en lugar de tratar la reclamación como legal bajo los ocho años de (a)(ii)(B), no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí.

El plazo de tramitación son cuarenta y cinco días y es exigente. «Las reclamaciones de prestaciones al amparo de una póliza de seguro de daños o de responsabilidad serán rechazadas o aceptadas Y PAGADAS por la aseguradora o por el agente designado para recibirlas dentro de los cuarenta y cinco (45) días siguientes a la recepción de la reclamación y de las facturas que la sustenten» (§ 26-15-124(b)). Una sola frase cubre la decisión y el pago, los días figuran sin calificativo —de modo que son naturales según el texto— y el desencadenante es la reclamación con sus FACTURAS y no una declaración formal de siniestro. Si la aseguradora «se niega a pagar el importe completo de una pérdida cubierta por la póliza» y «la negativa es irrazonable o carente de causa», el tribunal que dicte sentencia a favor del reclamante «podrá conceder también una suma razonable como honorarios de abogado e intereses del diez por ciento (10 %) anual» (§ 26-15-124(c)): un tipo legal fijo, imprimible donde el «uno y medio veces el tipo preferencial» de Nuevo México no lo es.

NO SE PUBLICA NINGÚN PLAZO DE ACUSE DE RECIBO PARA WYOMING, Y ESO ES UN HALLAZGO Y NO UNA LAGUNA. La sección de prácticas desleales de liquidación se leyó de principio a fin, los diecisiete apartados, y NI UNO CONTIENE UN NÚMERO DE DÍAS: los deberes son «no acusar recibo y actuar con razonable prontitud sobre las comunicaciones relativas a siniestros», «no adoptar ni aplicar normas razonables para la investigación diligente de los siniestros», «no afirmar ni negar la cobertura de los siniestros en un plazo razonable tras completarse las declaraciones de prueba del siniestro», «no intentar de buena fe llegar a transacciones diligentes, justas y equitativas en los siniestros en que la responsabilidad ha resultado razonablemente clara» y «no facilitar con prontitud una explicación razonable del fundamento en la póliza … de la denegación de un siniestro»: criterios de razonabilidad en todo momento, y todo ello limitado a la conducta realizada «con frecuencia tal que indique una práctica general de negocio», de modo que un solo retraso no es por sí mismo una infracción (§ 26-13-124). Los cuarenta y cinco días del § 26-15-124 se refieren a la aceptación, el rechazo y el pago, NO al acuse de recibo, y la cifra de quince días hábiles que comparten Nebraska, Arkansas y Virginia Occidental expresamente no se toma prestada. Los reglamentos del Departamento en rules.wyo.gov no se abrieron, así que esta fila no afirma que no exista calendario administrativo, solo que no se leyó ninguno. Dos apartados del § 26-13-124 se pueden comprobar en el propio expediente: la aseguradora no puede demorar exigiendo un informe preliminar y DESPUÉS una declaración formal con sustancialmente la misma información, ni dar a conocer una política de recurrir los laudos arbitrales para presionar al reclamante a aceptar menos.

La cobertura frente a conductor sin seguro debe figurar en toda póliza de Wyoming «salvo que se proporcione en ella o como suplemento, por límites de lesión corporal o muerte según lo previsto en W.S. 31-9-102(a)(xi)», para «la protección de las personas aseguradas o con derecho legal a recuperar daños de propietarios o conductores de vehículos de motor sin seguro», y HAY DOS DETALLES FÁCILES DE ERRAR. Los límites están FIJADOS en 25/50/20 por la remisión al § 31-9-102(a)(xi), no se sitúan en los límites de lesión corporal de la propia póliza como en Dakota del Sur y Hawái. Y «el asegurado nombrado puede rechazar la cobertura» SIN NINGUNA EXIGENCIA DE FORMA ESCRITA PARA EL PROPIO RECHAZO: el escrito se exige para la solicitud posterior de reponer la cobertura, ya que «salvo que el asegurado nombrado solicite la cobertura por escrito, la cobertura no tiene que proporcionarse en una póliza de renovación ni como suplemento de ella cuando el asegurado nombrado la hubiera rechazado en relación con la póliza emitida anteriormente por la misma aseguradora» (§ 31-10-101). Esa es la misma forma que el § 20-259.01 de Arizona, y EL UM DE WYOMING NO DEBE DESCRIBIRSE COMO «RECHAZADO POR ESCRITO»; el campo es «optional» en el sentido de Florida de este conjunto de datos. La cobertura alcanza al vehículo asegurado «cuya aseguradora de responsabilidad no puede pagar respecto de la responsabilidad legal de su asegurado dentro de los límites en ella especificados por causa de insolvencia» (§ 31-10-102), pero esa protección por insolvencia «solo es aplicable a los siniestros ocurridos durante el periodo de póliza en que la cobertura frente a conductor sin seguro está en vigor» (§ 31-10-103), y en la subrogación la aseguradora que paga toma el producto de cualquier transacción o sentencia «incluido el producto recuperable del patrimonio de la aseguradora insolvente», mientras que su derecho de recuperación «no incluirá derechos frente al asegurado de la aseguradora insolvente» (§ 31-10-104), de modo que el reclamante pagado por UM tras la quiebra de la aseguradora del otro conductor no expone a ese conductor personalmente.

LO QUE EL CAPÍTULO 31-10 NO HACE ES IMPONER COBERTURA FRENTE A CONDUCTOR INFRAASEGURADO. El capítulo consta de cuatro secciones solamente —§§ 31-10-101, 31-10-102, 31-10-103 y 31-10-104—, leídas de principio a fin, y el capítulo termina inmediatamente antes de «CHAPTER 11 – IDENTIFICATION OF VEHICLES»; ninguna sección impone, define ni menciona la cobertura frente a conductor infraasegurado, y el § 31-10-102 extiende la noción de «sin seguro» únicamente al caso de INSOLVENCIA. Así que el tramo que excede los límites 25/50 de un conductor con el mínimo no lo cubre el régimen legal, y quien suponga que el UM de Wyoming lo cubre se equivoca según estas secciones. Si alguna sección del código de seguros exige OFRECER cobertura por infraaseguramiento no quedó establecido. Tras un choque NO HAY EN WYOMING NINGÚN UMBRAL EN DÓLARES: el desencadenante es la inutilización del vehículo. El aviso debe darse «de inmediato y por el medio de comunicación más rápido» a la policía local dentro de un municipio y, en otro caso, «a la oficina más próxima de la patrulla estatal de carreteras o a la oficina del sheriff del condado», pero solo cuando el siniestro cause «lesión o muerte de cualquier persona» o «daños materiales en la medida en que el vehículo, excluidas las bicicletas y cualquier otro vehículo movido únicamente por fuerza humana, quede tan inutilizado que impida su circulación normal y segura» (§ 31-5-1105(a) y (b)). CUALQUIER IMPORTE EN DÓLARES ATRIBUIDO A LA COMUNICACIÓN EN WYOMING ES UNA IMPORTACIÓN: no aparece ninguno en los §§ 31-5-1101 a 31-5-1107, y la forma es la de Quebec, Manitoba y Saskatchewan y no la de ningún estado estadounidense de rondas anteriores. Y EL INFORME ESCRITO DEL CONDUCTOR YA NO EXISTE: el § 31-5-1106(a) y (b) dicen ambos «Repealed By Laws 2013, Ch. 102, § 3», y lo que subsiste es el deber del agente: «todo agente de policía que investigue un siniestro de vehículo de motor remitirá un informe escrito del siniestro al departamento de carreteras dentro de diez (10) días desde su investigación», con el mismo desencadenante de lesión o vehículo inutilizado, incluido expresamente el caso en que la inutilización solo resulta aparente «después de que el vehículo haya sido retirado del lugar» (§ 31-5-1106(c)). Así que un conductor de Wyoming debe aviso inmediato y NINGÚN INFORME ESCRITO.

Los deberes en el lugar del siniestro se graduán por el resultado. Cuando hay lesiones o muerte el conductor «detendrá de inmediato el vehículo en el lugar … pero regresará entonces sin dilación y en todo caso permanecerá en el lugar … hasta haber cumplido las exigencias de W.S. 31-5-1103», y no hacerlo comporta «prisión de no más de un (1) año, multa de no más de cinco mil dólares (5.000 $), o ambas»; cuando la colisión causa «solo daño a un vehículo u otros bienes conducidos o atendidos por alguna persona», el mismo deber de detenerse y permanecer se aplica como simple delito menor (§§ 31-5-1101 y 31-5-1102). El contenido del deber está en el § 31-5-1103: facilitar nombre, dirección y número de matrícula, «a requerimiento y si está disponible, exhibir su permiso de conducir» a la otra parte «y a cualquier agente de policía presente en el lugar o que investigue el siniestro», y «prestar a cualquier persona lesionada en el siniestro asistencia razonable, incluido el traslado, o la gestión del traslado, de la persona a un médico, cirujano u hospital» cuando el tratamiento sea aparentemente necesario o se solicite, SIN umbral en dólares. Ante un vehículo desatendido, «localizar y avisar al conductor o propietario» o «fijar de forma segura en lugar visible en o sobre el vehículo u otros bienes un aviso escrito» agota el deber por completo: conviene notar lo que FALTA en comparación con el § 32-34-4 de Dakota del Sur, ya que Wyoming no impone en ese caso ninguna obligación de avisar a la policía (§ 31-5-1104). Una disposición conviene conocerla antes de cerrar un siniestro de daños propios: cuando la propia aseguradora se subroga, «el importe de la franquicia se incluirá en la reclamación subrogada y la aseguradora pagará el importe de la franquicia a su asegurado, sin deducción alguna por gastos de cobro, con cargo a lo recuperado en la reclamación subrogada, antes de que parte alguna de lo recuperado se aplique a cualquier otro uso», y un acuerdo de compensación entre aseguradoras no puede recortarlo: «el derecho de cualquier asegurado a la devolución íntegra de su franquicia no será menoscabado» (§ 26-13-113). Las quejas se dirigen al Departamento de Seguros de Wyoming, que dice con sus propias palabras que se «asegurará de que la compañía de seguros realice una investigación razonable del siniestro» y de que «la compañía base el valor del vehículo o de los bienes dañados en una tasación», y que investiga «la denegación indebida de un siniestro o una oferta por un importe inferior al indicado por la póliza» y «los retrasos en la tramitación». NINGUNA LEY DE WYOMING REGULA LA PÉRDIDA DE VALOR, y eso se establece por búsqueda y no por no haber encontrado nada: una búsqueda insensible a mayúsculas en todo el título 26 de «diminish» devuelve exactamente un resultado, dentro de las disposiciones sobre sociedades fraternales de beneficencia y nada sobre el valor de un vehículo, y la misma búsqueda en todo el título 31 devuelve CERO, sin que ninguno de los dos títulos contenga «diminution» en sentido de valoración. Pero la cuestión es de derecho común, www.courts.state.wy.us responde HTTP 202 con cuerpo vacío y no se leyó ninguna sentencia de Wyoming, de modo que si la pérdida de valor inherente es indemnizable no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se afirma aquí: el silencio legal NO es prueba de que la reclamación fracase.