Reclamaciones al seguro de auto en Saskatchewan

Saskatchewan es la única provincia de este grupo que permite a un conductor elegir el sistema, y la elección hay que hacerla antes de que ocurra nada. Por defecto rige el régimen sin culpa: según el art. 40.1 de The Automobile Accident Insurance Act, «no person has any right of action respecting, arising out of or stemming from bodily injuries caused by a motor vehicle arising out of an accident», y ninguna acción de ese tipo «lies or may be commenced in any court». El art. 40.2(1) ofrece entonces la alternativa: una persona residente en Saskatchewan puede presentar una tort election escrita en la que declara su intención de acogerse a la cobertura de la Parte II, «waive the resident’s right to obtain benefits pursuant to Part II.1 or Part VIII» y «elect to bring an action for loss or damage for bodily injury». Tres límites la definen. Solo está abierta a residentes de la provincia. «Applies only with respect to accidents that occur after the date the insurer receives» la elección (art. 40.2(3)), de modo que no puede hacerse después de un choque. Y debe constar en el formulario de la propia aseguradora, hacerla la persona que quedará vinculada y ser efectivamente recibida: enviarla por correo no equivale a presentarla (art. 40.3(1), (2), (5), (6)). La elección no alcanza a los ocupantes de un vehículo robado (art. 40.2(6)), y los propietarios de motocicletas disponen de una elección separada e incompatible con aquella (art. 35.12).

En el régimen por defecto, los plazos pertenecen a un procedimiento de siniestros y no a un tribunal. Quien reclama debe solicitar la prestación dentro de los dos años siguientes al accidente, o dentro de los dos años siguientes al día en que un profesional observa por primera vez síntomas de una lesión que no era aparente de inmediato; la reclamación por fallecimiento corre dos años desde la muerte y quien era menor tiene dos años desde que cumple dieciocho (art. 164(1)-(3)). SGI «shall give every claimant a written decision respecting the claimant’s entitlement to benefits», con motivación escrita y aviso escrito del derecho a mediar o apelar (art. 189). La mediación debe pedirse en noventa días desde la recepción de esa decisión, y las partes tienen luego treinta días para acordar un mediador (art. 190(2), (4)). La apelación va al Court of King’s Bench o a la Automobile Injury Appeal Commission dentro de los noventa días siguientes a la decisión escrita, o noventa días desde la declaración de cierre del mediador si se pidió mediación, y elegir el tribunal cierra la vía de la comisión (art. 191). Dos decisiones concretas tienen una vía más larga, de ciento ochenta días: las prestaciones retenidas mientras pende una acusación penal (art. 107(4)) y la determinación de responsabilidad de una persona no residente (art. 109(2)). Desde el tribunal o la comisión, la apelación ulterior al Court of Appeal exige autorización, se limita a cuestiones de derecho y debe interponerse en treinta días (art. 194).

Para el daño material y para la reclamación en el régimen elegido de responsabilidad civil rigen las leyes generales. La responsabilidad se reparte «in proportion to the degree in which each person was at fault», por partes iguales cuando no pueden establecerse grados distintos, y nadie responde por un daño que su culpa no causó (Contributory Negligence Act, art. 2). El proceso debe iniciarse dentro de los dos años siguientes al descubrimiento (Limitations Act, art. 5), con el test de cuatro elementos del art. 6(1) y con un rasgo que perjudica aquí más que en otras provincias: se presume que quien reclama conocía los elementos de las letras (a) a (d) «on the day on which the act or omission on which the claim is based took place, unless the contrary is proved» (art. 6(2)). Quince años después del acto u omisión la reclamación se extingue en todo caso (art. 7(1)), y la basada en un fallecimiento corre dos años desde la fecha más temprana entre el descubrimiento de la muerte y la presunción judicial de esta (art. 7(4)).

La cobertura obligatoria se expresa como una regla aritmética y no como una cifra redonda: el certificado de propiedad cubre la responsabilidad por lesión, muerte y daño material, y la responsabilidad de la aseguradora es «the positive amount L, if any, calculated in accordance with the following formula: L = $200,000 – N, where N is the amount the insurer is obligated to pay pursuant to section 51.1» (art. 42(1), (2)): doscientos mil dólares canadienses combinados por accidente, netos de la obligación del art. 51.1, y lo mismo haya una reclamación o muchas (art. 42(3)). Las secciones que responden ante conductores sin seguro o no identificados están limitadas al mismo «total amount of $200,000, exclusive of costs», con prioridad de las reclamaciones materiales hasta 10.000 $ (art. 59(2), (2.1)). En el lugar del accidente, la persona a cargo del vehículo debe avisar al otro conductor y a quien tenga a su cargo los demás bienes dañados en cuanto sea posible y facilitar nombre, dirección, número de permiso de conducción, número de matrícula y datos del seguro (Traffic Safety Act, art. 253(2)); se exige informe al agente de la paz más cercano cuando el accidente implicó lesiones o muerte, un vehículo sin matrícula, un vehículo no identificado, un vehículo remolcado desde el lugar o un conductor aparentemente bajo los efectos del alcohol o de drogas (art. 253(3), (4)). En esa lista no hay umbral económico, y aquí no se indica ninguno. El seguro en la provincia lo emite Saskatchewan Government Insurance; el supervisor financiero provincial es la Financial and Consumer Affairs Authority, y si admite quejas sobre las reclamaciones del Auto Fund no se ha verificado, por lo que no se publica ninguna vía de queja. La fecha en que entró en vigor el régimen sin culpa por defecto, el mecanismo de los artículos 51.1, 54 y 55 sobre conductores sin seguro, si alguna disposición fija un plazo para que SGI decida una reclamación y si la pérdida de valor es recuperable no se han verificado todavía contra un texto primario y no se indican aquí.