Reclamaciones al seguro de auto en Nueva York

Nueva York paga la primera capa de un siniestro a través de su propio sistema sin culpa. El § 5104(a) de la Insurance Law suprime el derecho a recuperar el daño no económico frente a otra persona cubierta salvo que la lesión sea una lesión grave, y suprime por completo el derecho a recuperar la pérdida económica básica. La lesión grave se define en el § 5102(d) mediante una lista: muerte, amputación, desfiguración significativa, fractura, pérdida de un feto, pérdida permanente del uso de un órgano o sistema corporal, limitación permanente y relevante, limitación significativa, y la lesión que impide a la persona realizar sustancialmente todas sus actividades habituales durante noventa de los ciento ochenta días siguientes al accidente. La mayoría de las reclamaciones disputadas por lesiones en Nueva York giran sobre ese último supuesto, y el historial médico lo sostiene o no lo sostiene.

La culpa compartida se trata con generosidad frente a la mayoría de los estados. Según el C.P.L.R. § 1411, la conducta culpable del reclamante, incluidas la negligencia contributiva y la asunción del riesgo, no impide en absoluto la recuperación; la indemnización simplemente se reduce en esa proporción. Un conductor declarado responsable en un setenta por ciento recupera aun así el treinta por ciento de la pérdida. No existe un porcentaje por encima del cual cese la recuperación: eso significa la negligencia comparativa pura, y por eso los litigios neoyorquinos discuten cuánta culpa asignar y no quién cruza un umbral.

Los plazos judiciales son de tres años para lesiones personales y tres años para daños a los bienes (C.P.L.R. § 214(5) y (4)), y de seis años para demandar sobre la póliza como contrato (§ 213(2)). Aparte, todo accidente en que alguien resulte muerto o lesionado, o en que los bienes de una sola persona sufran daños superiores a mil dólares, debe comunicarse por escrito al Commissioner dentro de los diez días (Vehicle and Traffic Law § 605(a)(1)). Es un deber del conductor frente al estado, distinto del aviso a tu aseguradora, que la póliza exigirá mucho antes.

Las prestaciones de primera parte del régimen sin culpa quedan vencidas si no se pagan dentro de los treinta días siguientes a que el reclamante aporte la prueba del hecho y del importe de la pérdida; los pagos vencidos devengan un dos por ciento mensual y honorarios razonables de abogado (Insurance Law § 5106(a)). Los plazos con los que la aseguradora trabaja en otros tipos de reclamación de auto los fija el Department of Financial Services en 11 NYCRR 216, que no pudo leerse para esta página, así que no se indican aquí. Toda póliza debe incluir cobertura por conductor sin seguro por 25.000 $ por persona lesionada y 50.000 $ por fallecimiento, sin vía de rechazo por escrito (§ 3420(f)(1)); la cobertura suplementaria por conductor con seguro insuficiente es opcional para el asegurado hasta 250.000 $ y 500.000 $ (§ 3420(f)(2)(A)). Los límites mínimos de responsabilidad son 25.000 $ y 50.000 $ por lesión y muerte de una persona, 50.000 $ y 100.000 $ para dos o más, y 10.000 $ por daños materiales (Vehicle and Traffic Law § 311(4)(a)).