Reclamaciones al seguro de auto en Florida

Florida tramita las reclamaciones por lesiones de tráfico mediante un régimen sin culpa. Las secciones 627.730 a 627.7405 se denominan Florida Motor Vehicle No-Fault Law, y toda póliza conforme debe incluir protección contra lesiones personales por 10.000 $ en prestaciones médicas y de incapacidad y 5.000 $ por fallecimiento (§ 627.736(1)). Las prestaciones médicas se pagan al ochenta por ciento de los gastos razonables, y solo si la persona lesionada recibe la atención inicial dentro de los catorce días siguientes al accidente. Esa ventana de catorce días es el plazo más duro al que se enfrenta un conductor en Florida tras un choque, y se pierde con más frecuencia que cualquier plazo judicial de esta página, porque vence mientras todavía se está ordenando el papeleo.

Demandar al otro conductor por dolor y sufrimiento solo es posible superando un umbral verbal. Según el § 627.737(1), el conductor asegurado queda exento de responsabilidad civil en la medida en que las prestaciones PIP sean pagaderas; el § 627.737(2) levanta esa exención cuando la lesión consiste, en todo o en parte, en pérdida significativa y permanente de una función corporal importante, lesión permanente con razonable probabilidad médica distinta de cicatrices o desfiguración, cicatrices o desfiguración significativas y permanentes, o muerte. Superado el umbral, la culpa compartida se rige por el § 768.81: la indemnización se reduce en proporción a la culpa del reclamante, y quien resulte responsable en más del cincuenta por ciento de su propio daño no recupera nada (§ 768.81(6), añadido por el capítulo 2023-15).

La acción fundada en negligencia debe interponerse en dos años (§ 95.11(5)(a)), plazo que alcanzó ese mismo capítulo de 2023. La acción por sustracción, retención o daño a bienes muebles tiene cuatro años (§ 95.11(3)(g)); cuál de los dos rige una reclamación por daños al vehículo es algo que la ley no resuelve por sí sola, así que esta página asume el más corto. La acción sobre la propia póliza, como contrato escrito, prescribe a los cinco años (§ 95.11(2)(b)). El aviso a tu propia aseguradora es una obligación de la póliza y vence mucho antes que cualquiera de estos plazos.

Conviene conocer tres relojes de la aseguradora. Las prestaciones PIP quedan vencidas si no se pagan dentro de los treinta días siguientes a que la aseguradora reciba aviso escrito del siniestro y de su importe (§ 627.736(4)(b)). Un acuerdo de transacción pactado por escrito debe pagarse en veinte días, y pasado ese plazo devenga un doce por ciento de interés (§ 627.4265). Y no confirmar ni negar la cobertura en treinta días desde una solicitud escrita posterior a la prueba del siniestro figura como práctica desleal de liquidación cuando se repite con frecuencia suficiente para constituir una práctica habitual del negocio (§ 626.9541(1)(i)3.e). En cuanto a coberturas: se exige a todo titular registrado una responsabilidad por daños materiales de 10.000 $, o un límite único combinado de 30.000 $ (§ 324.022(1)); la cobertura por conductor sin seguro figura en toda póliza de lesiones salvo que un asegurado nombrado la rechace por escrito (§ 627.727(1)). Todo choque con lesiones, muerte o daño aparente de 500 $ o más debe comunicarse a la policía de inmediato y por el medio más rápido (§ 316.065(1)). Las quejas contra una aseguradora se presentan ante el Department of Financial Services, no ante la Office of Insurance Regulation.