Reclamaciones al seguro de auto en Columbia Británica

Columbia Británica cambió de forma el 1 de mayo de 2021, y la fecha es decisiva. La Parte 10 de la Insurance (Vehicle) Act «applies to an accident occurring on or after May 1, 2021» (s. 114(1)) y, para esos accidentes, la s. 115 dispone que, «despite any other law or enactment», una persona «has no right of action and must not commence or maintain proceedings respecting bodily injury caused by a vehicle arising out of an accident». En su lugar, las prestaciones reforzadas por accidente «are payable by the corporation regardless of who is responsible for the accident» (s. 117). ICBC lo llama Enhanced Care; lo que hace la ley es suprimir la demanda por lesiones y sustituirla por una prestación sin culpa administrada por una única aseguradora pública. Un choque del 30 de abril de 2021 sigue rigiéndose por el régimen anterior de responsabilidad civil más Parte 7, y por eso la fecha debe acompañar a toda afirmación sobre esta provincia.

La s. 115 no es absoluta, y las excepciones son más estrechas de lo que suele decirse. La s. 116(2) conserva las acciones por daño no patrimonial y daños punitivos contra el fabricante del vehículo, quien se dedica a venderlos, el fabricante o proveedor de piezas, el operador de un taller, el titular de una licencia de alcohol y la persona cuyo uso del vehículo causó la lesión y «results in the person’s conviction of a prescribed Criminal Code offence». Esa última puerta es una condena, no una acusación ni la simple embriaguez. Cuando la culpa se comparte en una acción que subsiste, la Negligence Act reparte la responsabilidad «in proportion to the degree to which each person was at fault», por partes iguales si no pueden establecerse grados distintos (s. 1(1)-(2)), y sus definiciones alcanzan los procedimientos ante el Civil Resolution Tribunal, donde de hecho acaban muchas disputas por daños al vehículo. Algunas categorías de personas no residentes tienen derecho a prestaciones «only to the extent, expressed as a percentage, that the individual is not responsible for the accident» (s. 119(3)).

El daño al vehículo quedó en el derecho común, de modo que los plazos que necesita un conductor de esta provincia son los de los bienes. El proceso debe iniciarse dentro de los dos años siguientes al descubrimiento (Limitation Act, s. 6(1)), entendido como el primer día en que la persona supo o debió saber que hubo daño, que lo causó un acto u omisión, de quién fue ese acto y que un proceso sería el remedio adecuado (s. 8), con un límite último de quince años (s. 21(1)). Frente a ICBC el reloj es más corto y fácil de perder: la acción «in respect of benefits, insurance money or indemnification payable under the plan must be commenced within one year after the happening of the loss or damage or after the cause of action arose» (Insurance (Vehicle) Act, s. 17), mientras la condición legal del contrato opcional concede dos años (Insurance (Vehicle) Regulation, Anexo, condición 8(3)). En cuanto al pago, la aseguradora «must pay the insurance money for which it is liable under this contract within 60 days after the proof of loss or statutory declaration has been received by it», o quince días después de un laudo arbitral (Anexo, condición 8(1)).

El límite obligatorio de responsabilidad frente a terceros es de doscientos mil dólares canadienses combinados para accidentes desde el 1 de enero de 1985, y mayor para autobuses, taxis y limusinas (Insurance (Vehicle) Regulation, s. 67(1) y Anexo 3, s. 1(2)). Desde Enhanced Care, las secciones sobre conductores sin seguro y fuga alcanzan solo los bienes distintos de un vehículo —la definición de conductor sin seguro gira en torno a la responsabilidad por «loss of or damage to non-vehicle property» (s. 20(1))— y la acción contra ICBC como demandada nominal exige aviso escrito «as soon as reasonably practicable and in any event within 6 months after the accident» (s. 24(2)). Fuera de la provincia, la cobertura de responsabilidad inversa indemniza el daño al vehículo asegurado cuando la persona asegurada no tiene acción según la ley del lugar, con arbitraje sobre el grado de responsabilidad (Insurance (Vehicle) Regulation, s. 147). En el lugar del accidente, el conductor debe permanecer o regresar de inmediato, prestar toda la asistencia razonable y facilitar por escrito el nombre y la dirección del conductor y del propietario, el número de matrícula y los datos de la tarjeta del seguro de responsabilidad (Motor Vehicle Act, s. 68). La sección de esa ley que obligaba al conductor a presentar un informe fue derogada en 2008 y no se halló umbral legal de denuncia en ningún instrumento de la provincia, así que aquí no se indica ninguno. El límite de la Underinsured Motorist Protection, el plazo para solicitar las prestaciones reforzadas por accidente y si alguna disposición fija un plazo para que ICBC decida o pague una de ellas no se han verificado todavía contra un texto primario y no se indican aquí. A las aseguradoras las supervisa la BC Financial Services Authority; las quejas sobre ICBC empiezan en ICBC, cuya página de quejas no se pudo localizar, por lo que no se publica ningún enlace de queja. La pérdida de valor no se ha verificado todavía contra un texto primario y no se indica aquí.